想不出标题,就是分享一个知识点

2017-01-11 08:50:05互联网金融发布会

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这篇的料:


哪个数据才是网贷平台的核心数据?

怎样解读这个核心数据?


先扯个淡,说说我年前行程。目前我在深圳走访平台,下一站去成都,看一家最近有些争议的车贷平台,最后回家乡重庆,当然是去考察房市,说不定重庆房子会成17年最优质的资产,待我深入了解后在和你们说。


回正题,今天说平台数据。


通常我们打开网贷平台官网,在首页显著位置会看到平台的一些平台数据。比如成交量,用户数,总收益等等。


其实展示这些数字的版块更多是营销位,打中的是人的从众心理。投资人会想,哇塞!那么多人都信任你,应该不会有错。但是这些数据往往都是展示平台最好的一面,并且数据本身没有太多价值。


另外很多投资人也会特别关注坏账/逾期率,风险准备金数额,前十大借款人占比这样数据。


逾期/坏账每家都说自己低,我宁愿相信是真的,不过很多跑路的都说自己0坏账0逾期,但是还是跑了;


风险准备金的话其实你很那判断他的覆盖率,而且风险准备金虽然有平台做了银行存管,但是操作权还在平台手里,他挪用你也没办法。


前十大借款人这个主要是业务模式决定的,像一些供应链金融就是围绕一家或少数几家核心企业展开的,从数据上看肯定比较集中。这个主要还是看核心企业靠不靠谱,如果是格力、华为这样核心企业,那没人想分散借给其他公司。


我的话只看一个数据,就是平台待收


待收,也叫贷款余额。简单说就是放出去的钱还没回来的部分。比如我借你100,到期还我110,1个月后你先还了20,这时对我来说,当前待收金额就是110 - 20 = 90。


很多平台交易规模很大,但待收很少。原因要么是交易多来自投资人与投资人之间的债权转让,或者是平台平均借款期限太短,同一笔借款每个月结一次,交易规模就上去了,但待收并不增加。


待收真实的表达了平台的业务规模,是一个平台真正的家底,决定平台的收入上限。


比如我这一年平均每日待收100亿,贷款利差2%,那么我这一年的收入就很好算,就是100亿*2%,2个亿。


另外,平台未来的命运也很大程度是系于待收部分的债权质量。如果待收部分全是虚假项目,这就是诈骗。如果待收部分都是垃圾债权,全部是没有偿还能力的shit,那平台就会违约,就有危机。


平台发展,最好是待收稳步增长,待收过低,等于业务规模太小,平台无法盈利。待收激增过猛,风险管理很难跟上,很有可能出现大面积违约。


所以我看待收就看两点,一个是规模大小,发展两年以上的平台最低也不能低于2个亿的待收规模。平台发展到10个亿的待收规模,最保守的计算,每年也差不多2000-3000万的收入,当然是风控比较到位的情况。


我找了下百亿待收的平台,如下(仅仅是待收多少的排序,不代表安全高低):


数据来自盈灿咨询,文末贴来源


当然也不是待收越大就越好,稳定增长会更让人放心,另一个就是看平台待收的增长趋势。


最好是稳定向上增量,且无大起大落,这个数据大家可以在网贷之家的数据版块看到。


大家可以自己去验证,一些业务稳定的平台就是一条斜线线上走,不会有太大的波动。然后你们再去看红岭,他就是波动很大,极上极下。陆金所走势也很诡异,反正大家可以去看看,很多意思在其中。


总结下我的观点:


今天分享的还是一种方法,一种思想,大家要根据自己的情况来好好消化。待收是平台的核心数据,待收的体量反应平台的业务规模以及可期待的收入状况,待收过小,收入太少,也不宜太大,平台管理能力跟不上也会出问题,总之还是个平衡吧。


多的不说了,也2点多了,就发了吧,没睡的朋友明早看吧。晚安


数据源:

http://www.wdzj.com/news/yanjiu/51827.html

网贷之家数据版块



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